كل مايهمك عن أهم جهات التمويل في الإمارات

تضخم دور المشروعات الصغيرة والمتوسطة في الاقتصاد في الوقت الراهن، فقد زادت أعداد المؤسسات الاستثمارية بصورة كبيرة قد تصل إلى مايقارب من 500 ألف شركة تساهم في زيادة الإنتاج المحلي في دولة الإمارات، وتعمل على توظيف أكبر قدر ممكن من القوى العاملة في الدولة.

تعد الإمارات أول من تنبهت بتقدم المشروعات والشركات، بحيث يقوم البرنامج الوطني للمشروعات الاقتصادية الصغيرة والمتوسطة بالتعاون مع 12 جهة حكومية واتحاد البنوك والبنك المركزى على إطلاق مبادرات تمويلية لأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة.

سنتعرف في هذا المقال على أهم جهات التمويل في الإمارات مساندةً للشباب وأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة، إذا كنت من المهتمين المشروعات وكيفية الحصول على التمويل المناسب عليك قراءة هذا المقال للنهاية.

لماذا تحتاج للتمويل؟

نظرًا لضعف وانعدام المصادر المالية لأصحاب أفكار المشروعات الصغيرة والمتوسطة، قد يتوقف البعض عن السعي للعمل تحت إدارته الخاصة ولكن بسبب توافر العديد من الجهات التمويلية التي ظهرت للتضامن مع الشباب واستغلال قدراته في زيادة الدخل القومي والارتقاء بالمشاريع الخاصة التي تعمل على تنمية اقتصاد دولة الإمارات.

لذلك قامت الجهات الحكومية بالتعاون مع الجهات التمويلية الخاصة بتوفير قروض وتمويلات لأصحاب المشاريع بضمانات معينة تضمن لهم حقوقهم في نفس الوقت الذي يساعد أصحاب المشاريع على للنهوض بمشاريعهم ضمن الاقتصاد الوطني.

تعد دبي حاضنة لثلث المستثمرين على مستوى الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، قد تشمل أكثر من 200 شركة وصندوق استثماري ورأس مالي، لذلك تتربع دولة دبي في الصدارة مصادر رأس المال الاستثماري مما توفره من آليات الدعم والتمكين لرواد الأعمال من حول العالم.

قواعد الجهات التمويلية في الإمارات

يوجد إطار تنظيمي مبتكر للتمويل الجماعي القروض والاستثمار في دبي، قد يعمل على زيادة مصادر رأس المال لزيادة دعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة، يقوم هذا الإطار بمنح الثقة للمستهلكين في الشركات التي تنظمها دبي للخدمات المالية.

تتضمن قواعد التمويل الجماعي مجموعة من القواعد من أهمها كالتالي:

1- تحديد الجهات المعنية ومسؤولياتها.

2- توضيح طريقة إدارة تضارب المصالح.

3- تحديد دور المنصة الرقمية والرسوم والعمليات.

4- توضيح ما يجب الشركات أن تفصح عنه حول أعمالها.

5- الحفاظ على أصول وأموال المستثمرين.

6- توضيح شامل في حالة فشل هذه المنصات التمويلية عن ممارسة أعمالهم.

7- وضع قوانين تحد من استخدام الجهات التمويلية لغسيل الأموال وأي تنظيمات إرهابية.

8- مدي فهم المستثمرين للمخاطر التي قد تحدث.

هذه القواعد تضمن للمستثمر العديد من الأمانات التي تشجعه على الاستمرار في إنشائه المشروع دون الشعور بالقلق أو الارتياب من تهديدات تخص المصدر التمويلي الذي يلجأ إليه، لذلك أصبحت الجهات التمويلية وسيلة هامة للمشاريع الصغيرة والمتوسطة للحصول على التمويل المناسب.

نماذج للجهات التمويلية

تتضمن الجهات التمويلية عدة نماذج معروفة عالميًا كالتالي:

1- التمويل بهدف التبرع، دون توقع أي دخل مادي أو ربحي.

2- التمويل الجماعي بهدف الاستثمار حيث يصبح للممول نسبة من ملكية المشروع أو ارباحه مقابل حصته المالية.

3- التمويل بهدف مكافأة قد يحصل عليها الممول بقيمة حصته المساهمة.

4- قرض التضامن حيث يقوم بالإقراض للمقترضين والسداد للقرض يكون مع فائدة أو زيادة متفق عليها في الجهة التمويلية المختصة.

حاضنات المشروعات في دبي

تشمل دبي مجموعة متعددة من الحاضنات لتمكن الشركات والمشروعات الناشئة لتتنقل من كونها مجرد فكرة إلي شركة متكاملة، حيث تضمن الحاضنات البيئة المثالية للمشروعات الصغيرة والمتوسطة الناشئة، تقوم بتزويدها بالتمويل الأولي وبرامج وورش التدريب اللازمة ومن أمثلة هذه الحاضنات الآتي:

1- Astrolabes.

2- FinTech Hive.

3- In5.

4- Turn8.

5- TechStars Dubai.

أهم الجهات التمويلية الموجودة في الإمارات

1- بنك أبوظبي الوطني:

يعتبر بنك أبوظبي الوطني أحد البنوك الكبرى التي تتواجد في دولة الإمارات العربية المتحدة، حيث يكون أول معرض في أبوظبي وثاني معرض في دولة الإمارات، يشمل البنك مجموعة فروع كبرى في حوالي 18 دولة، يتواجد البنك من بين أبرز 50 بنك حول العالم الاكثر أمان فى الأسواق، بحيث يمتلك أكثر من 585 صراف آلي لتوفير كافة الخدمات المصرفية للعملاء في دولة الإمارات.

الخدمات التي يقدمها بنك أبوظبي الوطني:

يشتمل بنك أبوظبي الوطني العديد من الخدمات المصرفية للأفراد والشركات ومن أهم هذه الخدمات الآتي:

• تجارة الجملة.
• الخدمات المصرفية الاستثمارية.
• إدارة الثروات.
• الخدمات المصرفية الخاصة.
• إدارة العقارات والتأجير.
• الخدمات المصرفية الإسلامية.
• الوساطة المالية.

الامتيازات التي يقدمها أبو ظبي الوطني:

• القروض الشخصية.
• بطاقة ائتمانية مع استرداد نقدي 5%.
• فتح الحساب الأول بشكل فوري عبر تطبيق FB Mobile.
• قروض سكنية تبدأ من 2.24% سنوياً.
• تمويل يصل إلي 85% من قيمة العقار الأول للمشترين أول مرة.
• معدلات فائدة منخفضة تبلغ 3.99% متغيرة أو 4.99% سنويًا.
• استرداد رسوم الشراء والتقييم على السكنات العقارية.

شروط الاقتراض من بنك أبوظبي الوطني:

• أن لا يقل عمر المستثمر عن 21 سنة عند تقديم الطلب.
• أن يكون الحد الأدنى لراتب سبعة آلاف درهم في الشهر.
• يجب ألا يتخطى العمر عن 60 سنة للوافدين و65 سنة للمواطنين.
• أن يكون المتقدم من مواطني أهل الإمارات والمقيمين فيها.
• يجب أن يكون مدرجًا تحت لائحة أصحاب العمل المبتدئين لدى البنك للحصول على قروض شخصية.

2- بنك دبي الاسلامي:

تأسس بنك دبي الإسلامي عام 1975، أكبر بنك إسلامي في دولة الإمارات العربية المتحدة، هو أول بنك إسلامي متكامل للخدمات وثالث أكبر بنك إسلامي على مستوى العالم، يقوم البنك بتطوير قطاع التمويل الإسلامي العالمي، لدى بنك دبي الإسلامي أكثر من 66 فرعًا وأكثر من 600 قناة مصرفية علاوة علي أجهزة الصراف الالي وأجهزة CCDM في جميع أنحاء الإمارات، يوفر البنك خدمات مصرفية لأكثر من 7 دول حول العالم، يخدم أكثر من 2 مليون عميل، مع وجود باقة مبتكرة من المنتجات والخدمات المصرفية المطابقة للشريعة.

الخدمات التي يوفرها بنك دبي الاسلامي:

1- تمويل الرعاية الطبية:

بنك دبي الإسلامي يمنح التمويل الشخصي اللازم إذا ما كنت تعاني من مشكلة صحية غير متوقعة أو بحاجة لرعاية طبية طارئة.

2- تمويل السفر:

يوفر لك بنك دبي الإسلامي بمنحك بالتمويل الشخصي للحصول على وقت للإجازة أو تغيير روتين.

3- تمويل التعليم:

إذا كنت تريد تقديم أفضل فرص لتعليم أبنائك، يوفر لك بنك دبي الإسلامي الإجراءات اللازمة للحصول على هذه الخدمة.

4- تمويل قاعات الافراح:

إذا كنت تريد التخطيط للزواج أو استئجار صالة أفراح والاحتفال بالزواج بشرط أن يكون طبقًا لتعاليم الشريعة الإسلامية يوفر بنك دبي الإسلامي هذه الإجراءات لك.

في ختام هذا المقال، أتمنى أن نكون شملنا في هذا المقال المعلومات الخاصة بأهم جهات التمويل في الإمارات من خلال شركة “دار الخليج” التي تقدم لك المعلومات اللازمة عن جهات التمويل إذا كنت مُقدم على إنشاء مشروع جديد ولا يتوفر لديك مصادر التمويل اللازمة.

إذا كنت تريد معرفة جهات التمويل الخاصة بمنطقتك أينما كنت كل ماعليك التواصل مع شركة “دار الخليج”.